Beste AOV voor ZZP'ers 2026
Word je ziek of raak je arbeidsongeschikt, dan stopt je inkomen. Vergelijk de vier manieren waarop ZZP'ers zich indekken — van volledige AOV tot Broodfonds.
Reguliere AOV
Premie afhankelijk van leeftijd, beroep en verzekerd bedrag
Geschikt voor: ZZP'ers die volledige, levenslange dekking willen tot AOW-leeftijd.
Voordelen
- ✓ Dekt arbeidsongeschiktheid tot aan je AOW-leeftijd
- ✓ Uitkering ook bij langdurige/blijvende uitval
- ✓ Premie is fiscaal aftrekbaar
- ✓ Vrij te kiezen verzekerd bedrag en wachttijd
- ✓ Dekt zowel ziekte als ongeval
Aandachtspunten
- − Duurste optie, zeker bij risicovolle beroepen
- − Medische acceptatie — uitsluitingen mogelijk
- − Premie stijgt met leeftijd
* Affiliate link — we ontvangen een vergoeding bij aanmelding, zonder meerkosten voor jou.
Broodfonds
Maandelijkse inleg, afhankelijk van gewenste uitkering
Geschikt voor: ZZP'ers die een betaalbaar vangnet willen voor de eerste 2 jaar.
Voordelen
- ✓ Veel goedkoper dan reguliere AOV
- ✓ Geen medische keuring
- ✓ Persoonlijk — kleine groep ondernemers onderling
- ✓ Inleg blijft (deels) je eigen geld
Aandachtspunten
- − Uitkering maximaal 2 jaar — geen langdurige dekking
- − Schenking, geen verzekering (geen wettelijk recht)
- − Inleg is niet fiscaal aftrekbaar
- − Afhankelijk van solidariteit van de groep
* Affiliate link — we ontvangen een vergoeding bij aanmelding, zonder meerkosten voor jou.
Crowdsurance (SharePeople)
Bijdrage op basis van inkomen en collectief
Geschikt voor: ZZP'ers die een moderne, flexibele tussenoplossing zoeken.
Voordelen
- ✓ Goedkoper dan reguliere AOV
- ✓ Soepelere acceptatie dan reguliere verzekeraar
- ✓ Uitkering tot AOW-leeftijd mogelijk
- ✓ Focus op re-integratie en herstel
Aandachtspunten
- − Relatief nieuw concept, minder track record
- − Bijdrage kan variëren per jaar
- − Niet altijd fiscaal aftrekbaar — controleer vooraf
* Affiliate link — we ontvangen een vergoeding bij aanmelding, zonder meerkosten voor jou.
Vrijwillige verzekering UWV
Aan te vragen binnen 13 weken na start onderneming
Geschikt voor: Ex-werknemers die net gestart zijn als ZZP'er.
Voordelen
- ✓ Geen medische keuring (bij tijdige aanvraag)
- ✓ Voortzetting van rechten uit loondienst
- ✓ Betrouwbare overheidsinstantie
Aandachtspunten
- − Alleen binnen 13 weken na start aan te vragen
- − Uitkering gebaseerd op (oud) dagloon
- − Minder flexibel dan private AOV
* Affiliate link — we ontvangen een vergoeding bij aanmelding, zonder meerkosten voor jou.
Veelgestelde vragen
Is een AOV verplicht voor ZZP'ers?
Nee, op dit moment niet. De overheid werkt aan een verplichte AOV voor zelfstandigen, maar tot die wet ingaat regel je je dekking zelf. Zorg dat je iets hebt — zonder dekking val je bij ziekte direct terug op je spaargeld of de bijstand.
Wat is het verschil tussen een Broodfonds en een AOV?
Een Broodfonds is een onderlinge schenkkring met een uitkering van maximaal 2 jaar. Een reguliere AOV is een echte verzekering met een wettelijk recht op uitkering, ook bij langdurige uitval tot je AOW-leeftijd.
Hoeveel kost een AOV gemiddeld?
Een reguliere AOV kost gemiddeld €100–€250 per maand, afhankelijk van je leeftijd, beroep en het verzekerde bedrag. Goedkopere alternatieven zoals een Broodfonds beginnen rond €34 per maand, maar bieden minder dekking.